Reservasjon for migrene/hodepine – kronisk generell smerte – overvekt - ufør – fal. § 13-5. (FinKN 2022-49)

Saken gjaldt en uføreforsikring hvor det ved tegningen var tatt reservasjon mot migrene og hodepine. Forsikrede ble senere sykmeldt med kronisk generell smerte som hoveddiagnose, mens migrene og overvekt var oppført som bidiagnoser. Spørsmålet var om minst 30 prosent av uførheten skyldtes forhold det var tatt reservasjon for, noe som ville redusere selskapets erstatningsplikt. Selskapet utbetalte først erstatning basert på 50 prosent uførhet, men økte senere til 70 prosent etter klage fra forsikrede, som mente migrenen ikke lenger var et problem og viste til at han ikke brukte medisiner mot dette. Nemnda vurderte de fremlagte legeopplysningene og fant at de sannsynliggjorde at minst 30 prosent av uførheten kunne knyttes til forhold omfattet av reservasjonen, selv om forsikrede selv mente migrenen ikke lenger plaget ham nevneverdig. Selskapets vurdering ble derfor lagt til grunn. Saken illustrerer at reservasjoner i forsikringsavtaler kan få betydning selv når andre diagnoser fremstår som hovedårsak til uførheten, dersom den reserverte lidelsen fortsatt bidrar vesentlig. Den viser også at legedokumentasjonens innhold veier tungt i slike vurderinger, uavhengig av forsikredes egen oppfatning av symptombildet.