Vmi-dekning – PTSD - forsikringstilfellets inntreden – i forsikringstiden – §§ 14-3, 14-4.
- Selskap
- Fremtind
- Tema
- Uføreforsikring
- Lovhenvisninger
- FAL § 14-3, FAL § 14-4
- Stikkord
- vmi · ptsd · forsikringstilfelle · forsikringstid · varighetskrav
Hva saken handlet om
Saken gjaldt en kvinne som som barn var vitne til at moren ble alvorlig skadet i en rideulykke i 2009, og som senere fikk diagnosen PTSD og startet behandling. Forsikringen som dekket varig medisinsk invaliditet, ble senere sagt opp på grunn av manglende betaling. Spørsmålet var om forsikringstilfellet inntraff mens forsikringen fortsatt gjaldt. Kjernen i saken var om forsikringstilfellet skulle regnes fra da symptomene først oppsto, eller fra det tidspunktet den medisinske invaliditeten kunne bedømmes som varig. Nemnda kom til at varighetskravet i vilkårene var et materielt vilkår, ikke bare en regel for oppgjøret, og at forsikringstilfellet først inntrer når tilstanden har stabilisert seg og invaliditeten kan bedømmes som varig. Dette vilkåret var ikke oppfylt da forsikringen opphørte i 2011. Nemnda fant også at oppsigelsen var korrekt sendt til riktig adresse. Anførsel om erstatningsansvar basert på reglene om livsforsikring i paragrafene om oppsigelse ble avvist fordi disse reglene gjelder livsforsikring, ikke invaliditetsdekning ved sykdom. Selskapet fikk medhold. Saken viser at det kan ha stor betydning når en tilstand regnes som varig i forsikringssammenheng, særlig dersom forsikringen opphører før dette tidspunktet.
Sammendraget er hentet fra Finansklagenemndas offentliggjorte uttalelse. Forklaringen under er skrevet med hjelp av kunstig intelligens og kontrollert for anonymisering.
Nemndas sammendrag
Saksforhold
Forsikrede var i 2009 vitne til at moren ble alvorlig skadet i en rideulykke. Ny fastlege brukte PTSD-diagnose 4.10.10, og hun ble henvist til BUP med oppstart behandling 10.1.11. Forsikringsdekning for varig medisinsk invaliditet ble oppsagt i 2011 på grunn av manglende betaling. Saken reiste spørsmål om forsikringstilfellet inntraff i forsikringstiden, herunder om forsikringstilfellet var da forsikrede fikk symptomer på senere diagnoser (bla. PTSD), eller om dette var da vmi ble bedømt varig. Nemnda bemerket at vilkårenes varighetskravet var et materielt krav, og ikke en oppgjørsregel. Forsikringstilfellet inntraff etter vilkårene først når sykdomstilstanden hadde stabilisert seg og den forsikrede var bedømt varig medisinsk invalid. Vilkårene var kumulative og var ikke oppfylt da forsikringen gikk til opphør i august 2011. Nemnda la ellers til grunn at varsel om oppsigelse var sendt til forsikringstakers adresse og at det fremsto som lite sannsynlig at brevene ikke var kommet frem. Mht. anført erstatningsansvar for selskapet, som følge av at fal. § 14-3 og § 14-4 ikke var fulgt, bemerket nemnda at bestemmelsene omhandlet livsforsikring og ikke vmi-dekning ved sykdom. Selskapet ble gitt medhold.
Kilde
Flere saker om samme tema
Uføredekning– søknad om økt forsikringssum – uriktige opplysninger – svik – GU- oppsigelse – fal. §§ 13-1a, 13-2, 13-3.
opplysningsplikt · svik · grov uaktsomhet · oppsigelse · forsikringssum
Tegning – uriktige opplysninger – grovt uaktsomt – avkortning – oppsigelse – fal. §§ 13-1a, 13-2, 13-3, 13-4 og 13-13.
opplysningsplikt · grov uaktsomhet · avkortning · oppsigelse · tegning
Uføreforsikring – foreldelse – nødvendig kunnskap – tilleggsfrist – fal. § 18-6 (2) – fl. § 10 nr. 1.
foreldelse · tilleggsfrist · uføreforsikring · kunnskapskrav
Kreft –minst 50 % vmi i 2 år – død – tap i fremtidig erverv.
menerstatning · varig medisinsk invaliditet · kreft · personalforsikring · tap i fremtidig erverv
Sykeavbrudd – tidligere godartet svulst – reservasjon – ondartet svulst – årsakssammenheng – fal. § 13-5.
sykeavbrudd · reservasjon · årsakssammenheng · svulst · medisinsk vurdering