Minst 50 % ufør - reservasjon – deler av 50 % uførhet omfattet av reservasjon - § 13-5 (FinKN 2022-307)

Saken gjaldt en uføredekning som ga rett til uførepensjon ved minst 50 prosent arbeidsuførhet, men hvor avtalen inneholdt en reservasjon for funksjonell tykktarmssykdom og irritabel tarm. Forsikrede ble 50 prosent arbeidsufør og fremmet krav om uførepensjon. Spørsmålet nemnda måtte ta stilling til, var om deler av uførheten skyldtes plager som var omfattet av reservasjonen, og som derfor ikke skulle telle med ved vurderingen av uføregraden. Den medisinske dokumentasjonen viste at forsikrede over mange år hadde hatt betydelige mage- og tarmproblemer, i tillegg til at det senere hadde tilkommet andre plager som tinnitus, hørselsplager og søvnvansker. Nemnda la til grunn at deler av den samlede uførheten på 50 prosent skyldtes mage- og tarmproblemene som var unntatt gjennom reservasjonen. Siden den reelle, dekningsmessige uførheten dermed ikke nådde opp til kravet om minst 50 prosent, hadde forsikrede ikke krav på ytelser, og selskapet fikk medhold. Saken viser hvor viktig det er å være oppmerksom på reservasjoner i forsikringsavtalen, og at slike reservasjoner kan få stor betydning ved sammensatte helseplager der flere diagnoser bidrar til den totale uføregraden.