Uføredekning - krav om fullt arbeidsdyktig – innmelding - arbeidsufør – selvadministrerende forsikring – fal. §§ 11-1, 19-3 og 19-4. (FinKN 2022-192)

Saken gjaldt en kollektiv uføreforsikring der forsikrede var sykmeldt allerede ved innmelding i ordningen, og senere gikk over på arbeidsavklaringspenger. Forsikringsvilkårene og forsikringsbeviset stilte som vilkår at medlemmet måtte være fullt arbeidsdyktig på innmeldingstidspunktet for å være omfattet av uføredekningen. Forsikrede oppfylte ikke dette vilkåret på noe tidspunkt, ettersom hun var 100 prosent sykmeldt og arbeidsufør allerede da hun ble meldt inn. Spørsmålet for nemnda var om hun likevel hadde krav på uføredekning, og om hun hadde fått god nok informasjon om vilkårene for dekningen. Nemnda la vekt på at kravet om full arbeidsdyktighet fremgikk klart både av forsikringsbeviset og vilkårene, og kom til at forsikrede ikke hadde krav på uføredekning fordi hun ikke oppfylte dette grunnvilkåret på innmeldingstidspunktet. Selskapet fikk dermed medhold. Saken viser hvor viktig det er å sette seg inn i vilkårene for kollektive forsikringer ved innmelding, særlig krav knyttet til helsetilstand og arbeidsevne, ettersom slike vilkår kan avskjære rett til dekning selv om man formelt er medlem av ordningen.