Kneplager – ryggplager – arbeidsufør – unntak for ryggsmerter uten signifikante, objektive funn. (FinKN 2021-938)

Saken gjaldt en betalingsforsikring tegnet i juni 2020. Forsikrede hadde kneplager før tegning og var delvis sykmeldt for dette. Etter tegning ble han sykmeldt for ryggsmerter, og senere for både rygg og kne. Han krevde utbetaling for sykmeldingsperioden fra august 2020. Selskapet avslo med henvisning til unntak i vilkårene for ryggsmerter uten signifikante objektive funn, samt karensbestemmelser. Nemnda ga selskapet medhold i at uførheten falt utenfor forsikringens dekningsområde. Det ble også reist spørsmål om selskapet burde erstatte tapet fordi forsikrede ikke hadde fått riktig informasjon ved tegningen, men dette spørsmålet krevde muntlig bevisførsel som nemnda ikke kunne gjennomføre, og ble derfor avvist fra videre behandling. Saken illustrerer at forsikringsvilkår ofte har særskilte unntak for tilstander som rygg- og nakkeplager uten klare objektive funn, og at slike unntak kan få stor betydning når flere plager oppstår samtidig eller etter hverandre. Den viser også at nemnda ikke kan avgjøre tvister som krever vitneforklaringer eller annen muntlig bevisføring.