Karensklausul – Crohns før innmelding - psykose av medisin – ufør– fal. § 19-10. (FinKN 2021-433)

Saken gjaldt en person som fikk Crohns sykdom flere år før han ble meldt inn i en kollektiv uføredekning gjennom arbeidsgiver. Han hadde periodevis gått hos psykolog for angst og bekymring knyttet til sykdommen. Etter innmeldingen ble han psykotisk, antatt som følge av bivirkning av medisin mot Crohns, og ble langvarig sykmeldt og senere ufør. Selskapet avslo utbetaling under henvisning til en karensklausul, og mente at psykosen måtte anses som følge av en sykdom eller et lyte som forelå før innmeldingen i forsikringsordningen. Sikrede mente psykosen var en selvstendig og uforutsett hendelse som ikke burde rammes av unntaket. Nemndas flertall vurderte sammenhengen mellom grunnsykdommen, medisineringen og den senere uførheten, og kom etter en konkret vurdering til at uførheten var omfattet av begrensningen i uføredekningen. Selskapet ble dermed gitt medhold i avslaget. Saken illustrerer at karensklausuler kan omfatte senskader og bivirkninger av behandling for en sykdom som forelå før innmelding, ikke bare selve grunnsykdommen. For forsikringstakere er det viktig å være oppmerksom på at slike klausuler kan få betydning selv om den konkrete diagnosen som fører til uførhet oppstår etter innmeldingstidspunktet.