Underslag eller tyveri? – skade omfattet av kaskoforsikringen? (FinKN 2021-1088)

Saken gjaldt en bil som ble lånt ut til en venn av sikredes sønn, men som ikke ble levert tilbake som avtalt. Da bilen senere ble funnet, hadde den fått en karosseriskade og en motorskade. Sikrede krevde full erstatning under kaskoforsikringen og mente forholdet måtte regnes som brukstyveri. Selskapet mente derimot at det dreide seg om underslag, siden bilen opprinnelig var lånt ut med samtykke og ikke stjålet. Selskapet aksepterte å dekke den ferske karosseriskaden, men avviste å dekke motorskaden, fordi den ikke skyldtes noen plutselig ytre hendelse slik vilkårene krevde. Sikrede krevde erstatning tilsvarende bilens markedsverdi. Nemnda kom til at motorskaden ikke var dekningsmessig. Saken illustrerer at det kan ha stor betydning for forsikringsdekningen om et forhold klassifiseres som tyveri eller underslag, og at kaskoforsikring normalt krever en plutselig og ytre årsak til skaden. For forsikringstakere er det viktig å være klar over at ikke enhver skade som oppstår mens andre bruker bilen uten videre er dekket, særlig når skaden ikke kan knyttes til en konkret ytre hendelse.