Tap av fjørfe – beregning av driftstap – underforsikring. (FinKN 2020-803)

En fjørfeprodusent meldte fra om høy dødelighet og produksjonsnedgang hos verpehøner kort tid etter innsett. Av dyrevelferdsmessige hensyn ble hele flokken avlivet, og sikrede fremmet krav om erstatning for driftstap under fjørfeforsikringen. Selskapet foretok en beregning av tapet basert på tall innhentet fra sikredes egen regnskapsfører, men kravet ble avkortet fordi det forelå underforsikring, det vil si at forsikringssummen ikke tilsvarte den reelle verdien som skulle vært forsikret. Sikrede var uenig i beregningsmåten og mente han hadde krav på en høyere utbetaling enn det selskapet hadde kommet frem til. Nemnda gikk gjennom selskapets oppgjørsberegning og fant at den var korrekt utført, og ga selskapet medhold. Saken illustrerer betydningen av å sørge for riktig forsikringssum i næringsforsikring, siden underforsikring fører til at erstatningen avkortes forholdsmessig selv om skaden i seg selv er dekningsmessig. For næringsdrivende med dyrehold er det viktig å jevnlig oppdatere forsikringssummen slik at den samsvarer med virksomhetens faktiske omfang og verdier, for å unngå at et krav blir redusert på grunn av for lav forsikringssum ved skadetidspunktet.