Bipolar lidelse - PTSD - fatigue etter kreft - ervervsufør - reservasjon "nervøse lidelser" - fal. § 13-5. (FinKN 2020-537)

Saken gjaldt en mann som hadde tegnet en uføreforsikring med en reservasjon for nervøse lidelser på grunn av en tidligere bipolar lidelse. Han fikk senere kreft to ganger, utviklet PTSD, og ble til slutt 50 prosent ervervsufør. Da han fremmet krav under forsikringen, avslo selskapet med henvisning til at reservasjonen for nervøse lidelser gjorde at den psykiske helsen hans, herunder den bipolare lidelsen, måtte anses som en medvirkende årsak til uførheten. Forsikrede mente derimot at uførheten skyldtes utmattelse etter kreftbehandlingen, en tilstand som ikke var omfattet av reservasjonen. Nemnda vurderte bevisene og kom til at selskapet ikke hadde sannsynliggjort at den bipolare lidelsen faktisk hadde bidratt til reduksjonen i arbeidsevnen. Dermed kunne ikke reservasjonen brukes til å avslå kravet, og forsikrede fikk medhold. Saken viser at det er selskapet som må sannsynliggjøre at en unntatt tilstand faktisk har bidratt til uførheten når det er tatt en reservasjon i avtalen. Det er ikke nok at forsikrede har en historisk diagnose som er reservert mot dersom den aktuelle uførheten i hovedsak skyldes andre forhold. For forbrukere er det viktig å dokumentere hva som faktisk forårsaker en uførhet, særlig når det foreligger flere helseutfordringer samtidig.