Reservasjon for utbrenthet/depresjon – uføreårsak PTSD, fibromyalgi – fal. § 13-5. (FinKN 2019-012)

Saken gjaldt en kvinne som var medlem av en kollektiv uføredekning der det ved innmelding var tatt en reservasjon mot uførhet som skyldtes utbrenthet eller depresjon. Hun ble senere varig arbeidsufør med flere diagnoser, blant annet fibromyalgi, migrene og etter hvert PTSD som hoveddiagnose, og fikk innvilget uføretrygd fra folketrygden. Selskapet avslo krav om uføreytelse under henvisning til at tilstanden falt inn under reservasjonen som var tatt ved innmeldingen. Forsikrede mente de faktiske årsakene til hennes uførhet lå utenfor det reservasjonen omfattet etter sin ordlyd. Nemnda vurderte de ulike diagnosene og årsaksforholdene konkret, og kom til at uførheten delvis skyldtes forhold som var omfattet av reservasjonen selskapet hadde tatt, slik at selskapet ikke var ansvarlig for hele kravet. Saken viser at reservasjoner tatt i forbindelse med tegning av personforsikring kan få stor betydning senere dersom det oppstår en sammensatt sykdomsbildet, og at det ved vurdering av uføreårsak er nødvendig å se konkret på hvilke diagnoser og tilstander som faktisk ligger bak uførheten, sammenlignet med ordlyden i reservasjonen som ble tatt ved innmeldingstidspunktet.