Arbeidsufør — flere årsaker — reservasjon for nervøse lidelser — fal. § 13-5. (FinKN 2018-423)

Forsikrede fremmet krav om uføreerstatning etter å ha blitt vurdert som 75 prosent arbeidsufør. Årsakene til uførheten var oppgitt å være depresjonsfølelse, myalgi og utbrenthetssyndrom. Forsikringsavtalen inneholdt en reservasjon for nervøse lidelser, det vil si at slike tilstander ikke ga rett til utbetaling. Tvistetemaet var derfor om minst halvparten av uførheten skyldtes andre forhold enn de nervøse lidelsene som var unntatt fra dekning. Nemnda vurderte de medisinske opplysningene og kom til at forsikrede ikke hadde sannsynliggjort at hun var minst 50 prosent ufør på grunn av myalgi eller andre forhold utenfor reservasjonen. Selskapet fikk derfor medhold, og kravet om uføreerstatning ble ikke tatt til følge. Saken viser hvor viktig det er å kunne dokumentere hvilke konkrete medisinske tilstander som ligger til grunn for en uførhetsgrad, særlig når forsikringsvilkårene har unntak for bestemte diagnosegrupper som nervøse lidelser. Når flere tilstander virker sammen, må forsikrede kunne vise at en tilstrekkelig andel av uførheten skyldes forhold som faktisk er dekket av forsikringen, og ikke bare at uførheten totalt sett er høy.