Ufør på grunn av sykdom? – startet i forsikringsperioden? – Dekningstilsagn? (FinKN 2017-626)

Saken gjaldt en forsikret som ble sykmeldt i juli 2013 og meldt ut av arbeidsgivers pensjonsordning kort tid etter. Tvisten dreide seg om hvorvidt arbeidsuførheten skyldtes sykdom i vilkårenes forstand, og om denne sykdommen i så fall hadde startet før han ble meldt ut av forsikringsordningen. Dette har betydning for om forsikringen fortsatt gjaldt da uførheten inntraff. Selskapet hevdet at sykmeldingen, som var begrunnet i depresjon, ikke var reell. Nemnda fant ingen holdepunkter for denne anførselen og la i stedet til grunn at sykdommen faktisk hadde startet i forsikringsperioden, altså mens forsikrede fortsatt var dekket av ordningen. Forsikrede ble derfor gitt medhold, og selskapets avslag ble ikke tatt til følge.

Saken viser at selskaper som ønsker å avslå krav med henvisning til at en sykmelding ikke er reell, må underbygge dette med konkrete holdepunkter, og ikke bare bygge på en generell tvil. Nemnda la stor vekt på den dokumentasjonen som fantes om sykdomsforløpet og tidspunktet for sykmeldingen. For forsikringstakere er lærdommen at tidspunktet for når en sykdom oppstår kan være avgjørende for om man har dekning, særlig i forbindelse med jobbendringer, utmelding fra pensjonsordninger eller andre overganger. God dokumentasjon fra behandlende lege om når symptomene startet, kan derfor være avgjørende dersom det senere blir tvist om dekningen.