Hypermobilitet syndrom/EDS – omfattet av reservasjon for nakke-, skulder- og armlidelse? (FinKN 2017-336)

En frisør ble sykmeldt på grunn av skuldersmerter og fikk senere diagnosen hypermobilitet syndrom/Ehlers-Danlos syndrom (EDS). Forsikringen inneholdt en reservasjon som unntok ansvar for nakke-, skulder- og armlidelser, og spørsmålet var om denne reservasjonen omfattet den aktuelle tilstanden. Nemnda vurderte at reservasjonen var generelt formulert, og at det ikke var grunnlag for å tolke den innskrenkende. Siden forsikrede hadde fått diagnosen med plager fra nakke, høyre skulder og høyre albue, falt uføreårsaken innenfor reservasjonens ordlyd, og selskapet fikk medhold. Saken illustrerer at generelle unntaksklausuler i forsikringsvilkår kan omfatte tilstander som ikke er eksplisitt nevnt, så lenge symptombildet faller innenfor det som er beskrevet. For forbrukere er det viktig å være klar over at diagnosen i seg selv ikke er avgjørende, men hvilke kroppsdeler og symptomer som er årsak til uførheten. Det kan derfor være nyttig å sette seg inn i hvilke reservasjoner som gjelder i egen uføreforsikring, særlig dersom man har eller har hatt plager i muskel- og skjelettsystemet, siden slike unntak ofte er brede og kan få stor betydning ved en senere uføresøknad.