Kollektiv uføredekning – karensklausul – forsikringsbevis sendt? – fal. § § 11-2 og 19-10. (FinKN 2017-183)

Saken gjaldt en kollektiv uføredekning gjennom arbeidsgiver, der forsikrede ble ufør kort tid etter at forsikringen startet. Selskapet mente en karensklausul i vilkårene ga grunnlag for å avslå kravet om uføreerstatning. Spørsmålet nemnda måtte avgjøre var om selskapet hadde sannsynliggjort at forsikrede faktisk hadde fått forsikringsbeviset, eller på annen måte var kjent med karensbestemmelsen, før forsikringstilfellet inntraff. Selskapet hadde lagt frem en informasjonsbrosjyre som dokumentasjon, men nemnda mente en slik brosjyre ikke kan likestilles med selve forsikringsbeviset, som skal inneholde de sentrale vilkårene, deriblant karensklausuler. Siden selskapet ikke kunne dokumentere at forsikrede hadde mottatt forsikringsbeviset med karensbestemmelsen, kunne selskapet ikke gjøre denne gjeldende mot forsikrede. Forsikrede fikk derfor medhold i kravet om uføreerstatning. For vanlige forsikringskunder illustrerer saken hvor viktig det er at selskaper kan dokumentere at kunden faktisk har mottatt sentrale vilkår som karensklausuler, siden slike begrensninger normalt ikke kan gjøres gjeldende uten at kunden har fått tilstrekkelig informasjon om dem. Det er selskapets ansvar å sikre notoritet omkring utsendelse av forsikringsbevis og vilkår, og manglende dokumentasjon på dette kan slå ut i kundens favør ved en senere tvist.