Afslag på dækning af forkert fald i fladt tag uden vandskade

Sagen drejede sig om en ejerskifteforsikring for en ejendom med fladt tag opført i 2016, som klager overtog i 2018. I 2022 anmeldte klager, at der var konstateret forkert fald i tagkonstruktionen, så vand ikke blev ledt korrekt til afløb, hvilket efter klagers opfattelse indebar risiko for fremtidig vandskade. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at der hverken var konstateret en aktuel skade eller en nærliggende risiko for skade, som krævet efter forsikringsbetingelserne. Der var på anmeldelsestidspunktet, seks år efter tagets opførelse, ingen tegn på utætheder, fugt eller andre former for nedbrydning. Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets vurdering og lagde netop vægt på, at der efter så lang tid stadig ikke var konstateret nogen konkret skade på taget. Sagen illustrerer et centralt princip i ejerskifteforsikring, nemlig at det ikke er tilstrækkeligt at påvise en teoretisk konstruktionsfejl for at udløse dækning. Der skal enten foreligge en faktisk skade, eller en nærliggende og konkret risiko for, at en skade vil opstå. Forbrugere bør være opmærksomme på, at forsikringen ikke dækker rene konstruktionsmæssige afvigelser uden dokumenterede følgevirkninger, og at det kan være svært at få medhold, hvis bygningen fortsat fungerer uden synlige problemer flere år efter opførelsen.