Afslag på ejerskifteforsikring for gulvkonstruktion og installationer i hall og bad

Sagen handlede om en ejerskifteforsikring, hvor klager fik afslag på dækning af gulvkonstruktioner i hall, badeværelse og viktualierum samt de tilhørende vand- og varmeinstallationer. Klager mente, at konstruktionerne var udført i strid med byggeregler på opførelsestidspunktet, blandt andet manglende isolering mod terræn og mangelfuldt isolerede forsyningsrør. Nævnet vurderede, at klager ikke havde bevist, at der på overtagelsestidspunktet forelå skade eller nærliggende risiko for skade som defineret i forsikringsbetingelserne. Der blev lagt vægt på, at konstruktionerne havde eksisteret siden opførelsen i 1989 uden konstaterede aktuelle skader. Desuden undtog ulovlighedsdækningen generelt forhold ved terrændækskonstruktioner, hvilket i sig selv gjorde afslaget berettiget for den del af kravet. For vand- og varmeinstallationerne fandt nævnet ikke bevist, at disse var ude af funktion eller ulovlige på udførelsestidspunktet. Sagen viser, at det er klager, der har bevisbyrden for, at en byggeteknisk mangel udgør en skade eller nærliggende risiko for skade i forsikringens forstand, og at ældre konstruktioner uden aktuelle skadetegn ofte ikke udløser dækning. Den illustrerer også, at ejerskifteforsikringer typisk har generelle undtagelser for terrændækskonstruktioner, som køber bør være opmærksom på ved boligkøb.