Forbehold for ryggener ved forhøjelse af præmiefritagelse

Klager havde bedt om forhøjelse af sin præmiefritagelsesdækning, men fik denne tilbudt med et forbehold for ryggener, der kun gjaldt selve forhøjelsen. Selskabet begrundede forbeholdet med, at klager havde haft flere episoder med rygsymptomer og havde modtaget behandling hos kiropraktor. Selskabet henviste til, at det ikke var underlagt kontraheringspligt og derfor selv kunne vurdere, hvilke risici det ønskede at påtage sig ved forhøjelse af dækningen. Ankenævnet fandt ikke grundlag for at pålægge selskabet at foretage en anden risikovurdering end den, selskabet allerede havde foretaget, og gav derfor selskabet medhold. Sagen illustrerer, at forsikringsselskaber som udgangspunkt har frihed til at vurdere risiko individuelt, når en kunde ønsker at forhøje en eksisterende dækning, og at denne vurdering kan resultere i klausuler eller forbehold for bestemte helbredsforhold, selv om grunddækningen ikke er berørt. For forbrugere betyder det, at oplysninger om tidligere helbredsforhold, som for eksempel gentagne rygproblemer, kan få betydning ved senere ønsker om at forøge en forsikringsdækning, og at et selskab ikke er forpligtet til at tilbyde forhøjelsen på samme vilkår som den oprindelige dækning.