Sykeforsikring – karensklausul – symptomer – tarmkreft – fal. § 13-5.

Saken gjaldt en forsikring for kritisk sykdom med en karensklausul på én måned fra tegning. Kort tid før karenstiden løp ut, oppsøkte forsikrede fastlegen på grunn av blødninger i avføringen som hadde vart det siste året. Etter at karenstiden var utløpt, ble tilstanden først vurdert som normal ved en kirurgisk undersøkelse, men forsikrede ble likevel henvist videre til tarmundersøkelse for sikkerhets skyld. Denne undersøkelsen avdekket kreft. Selskapet avslo kravet under henvisning til at symptomene på sykdommen forelå allerede i karensperioden, slik at unntaket i klausulen kom til anvendelse. Det sentrale spørsmålet for nemnda var om selskapet hadde sannsynliggjort at blødningene som forelå før karenstidens utløp faktisk var symptomer på den senere påviste kreften. Nemnda viste til at blod i avføringen er et kjent og typisk varseltegn for kreft i tarmen, selv om det også kan skyldes andre tilstander. Basert på en rådgivende leges vurdering la nemnda til grunn at i hvert fall deler av blødningene i den aktuelle perioden var symptomer på svulsten. Selskapet fikk dermed medhold i at karensklausulen kom til anvendelse. Saken viser at symptomer som senere viser seg å henge sammen med en alvorlig diagnose kan få betydning for dekning, selv om de først ble avfeid som ufarlige.