Tap av gullkjede – konkret skadeårsak og tidspunkt? (FinKN 2026-298)

Saken gjaldt tap av en gullkjede som forsvant i forbindelse med en begravelse. Sikrede var sikker på at hun hadde smykket på seg under seremonien, og oppdaget at det manglet under minnesamværet etterpå. Hun mente kjedet måtte ha blitt revet av da hun beveget seg mellom personer som begynte å sloss utenfor kirken. Forsikringsselskapet avslo kravet fordi det ikke var gitt noen konkret skadeårsak eller noe konkret tidspunkt for når smykket ble borte. Nemnda var enig med foretaket i at det var uklart hvordan tapet hadde skjedd, og kom derfor til at tapet ikke var dekningsmessig. Avgjørelsen bygger på det generelle prinsippet om at den som krever erstatning må sannsynliggjøre både at det har skjedd en dekningsmessig hendelse og omstendighetene rundt denne, herunder tidspunkt og årsak. Ren antakelse om at noe kan ha skjedd på en bestemt måte er ikke tilstrekkelig når det finnes flere mulige forklaringer, som for eksempel at smykket rett og slett ble mistet eller glemt. For forsikringstakere er lærdommen at det er viktig å kunne beskrive konkret hvordan og når en gjenstand gikk tapt, og gjerne dokumentere dette med vitner eller andre bevis, for å sikre dekning.