Følgeskader etter dekningsmessig vannskade – unntak for mugg. (FinKN 2025-1255)

Saken gjaldt en vannlekkasje som oppstod fordi sikrede glemte å skru av en kran. Forsikringsselskapet bekreftet dekning for den opprinnelige skaden og utbetalte kontantoppgjør. Noen måneder etter at skaden var utbedret, oppdaget sikrede muggskader under gulvet og krevde dekning også for disse følgeskadene. En takstmann konkluderte med at muggskadene skyldtes feil oppbygging av gulvet, altså en håndverkerfeil, og selskapet avslo dekning under henvisning til unntaket for slike feil. Sikrede mente selskapet uansett måtte dekke skadene fordi den første skaden ikke var tilstrekkelig utbedret, og at skadene kunne vært unngått eller redusert om takstmannen hadde undersøkt under gulvet tidligere. Nemnda fant at det ikke var sannsynliggjort at det forelå ytterligere skader omfattet av forsikringen, og viste til at forsikringsvilkårene hadde et generelt unntak for soppskader uansett årsak. Det var heller ikke sannsynliggjort at skadeomfanget ville blitt mindre med tidligere undersøkelse. Saken viser at forsikringsvilkår ofte har vidtrekkende unntak for muggskader, og at bevisbyrden for sammenheng mellom opprinnelig skade og senere følgeskader ligger hos den som fremmer kravet.