Vannskade på kunst og løsøre – håndverkeransvar – medvirkning. (FinKN 2022-857)

Saken gjaldt en vannskade i en leilighet som oppsto som følge av håndverkerarbeid utført to etasjer over. Vannet skadet klagers kunst og annet løsøre, og hun fremmet erstatningskrav mot håndverkerens ansvarsforsikring. Selskapet avviste kravet med den begrunnelse at det var en underentreprenør, og ikke den forsikrede selv, som hadde utført arbeidet. Selskapet mente også at det økonomiske tapet knyttet til kunsten ikke var godt nok dokumentert, og anførte at erstatningen uansett burde settes ned på grunn av klagers egen medvirkning. Klager hadde innhentet en verdivurdering av de skadede maleriene og fremla dokumentasjon på tidligere salgspriser for lignende verk fra samme kunstner. Nemnda vurderte ansvarsforholdet og kom til at selskapet var ansvarlig for skadene under sikredes ansvarsforsikring, uavhengig av at arbeidet delvis var utført av en underentreprenør. Nemnda fant heller ikke grunnlag for å redusere erstatningen som følge av medvirkning fra klagers side. Saken viser at ansvarsforsikringer normalt også dekker skader voldt av underentreprenører som utfører arbeid på vegne av forsikringstakeren, og at dokumentasjon av verdi på kunst og løsøre bør sikres gjennom vurderinger og sammenlignbare salg for å underbygge erstatningskrav ved skade.