Dekning av innbo og løsøre – grensen mot bygningsdeler – erstatningen begrenset til sikredes økonomiske tap. (FinKN 2021-1185)

Saken gjaldt en vannlekkasje i en bolig som sikrede eide sammen med en venn. Etter lekkasjen krevde sikrede erstatning under sin innboforsikring for en rekke gjenstander, herunder ventilator, vifter, veggovner, taklys og brannalarm. Selskapet dekket deler av kravet, men avslo erstatning for nettopp disse gjenstandene under henvisning til at de etter sin art måtte anses som bygningsdeler og ikke som innbo og løsøre, som er det innboforsikringen dekker. Selskapet mente videre at siden sikredes venn ikke selv var forsikringstaker eller medforsikret under innboforsikringen, kunne erstatningen bare dekke sikredes andel av tapet, altså halvparten. Nemnda var enig med selskapet i begge spørsmål. De aktuelle installasjonene ble ansett som integrerte deler av bygningen og falt derfor utenfor innboforsikringens dekningsområde, og vennens eierandel av eiendelene var uansett ikke omfattet av sikredes forsikring. Saken illustrerer at grensen mellom innbo og bygningsdeler kan ha stor praktisk betydning ved skadeoppgjør, og at det er viktig for sameiere å avklare hvilken forsikring som dekker hva, samt sikre at alle eiere har egen eller felles dekning for sine eiendeler.