Forhåndsbetalt garderobeløsning – manglende leveranse – plutselig skade?

Saken gjaldt en kunde som hadde forhåndsbetalt en garderobeløsning fra et firma som senere gikk konkurs, slik at varen aldri ble levert. Kunden krevde erstatning under den såkalte uflaksforsikringen, som normalt dekker plutselige skader på løsøre. Selskapet avslo kravet med den begrunnelse at det ikke forelå noen fysisk skade på en gjenstand, og at forsikringen uansett ikke var ment å dekke tap som følge av manglende levering etter forhåndsbetaling. Nemnda var enig med selskapet og la til grunn at et rent pengetap som oppstår fordi en vare ikke blir levert på grunn av selgers konkurs, ikke kan regnes som en dekningsmessig skade etter vilkårene. Saken illustrerer et viktig skille i forsikringsretten mellom fysiske skader på eiendeler og økonomiske tap som følge av kontraktsbrudd eller konkurs hos en selger. Uflaksforsikring og lignende produkter er ment å dekke uforutsette fysiske hendelser, ikke generell økonomisk risiko ved handel. For forbrukere er lærdommen at forhåndsbetaling til leverandører innebærer en kredittrisiko som normalt ikke dekkes av innboforsikring, og at man bør vurdere annen sikring dersom man betaler for varer eller tjenester på forskudd.