Spareavtale – etableringskostnader – avkastningsgaranti – tilleggsavsetninger – foreldelse – forsvl. § 3-19. (FinKN 2020-294)
- Selskap
- DNB Forsikring
- Lovhenvisninger
- forsvl. § 3-19
- Stikkord
- spareavtale · avkastningsgaranti · etableringskostnader · tilleggsavsetninger · foreldelse
Hva saken handlet om
Saken gjaldt en spareavtale med garantert avkastning tegnet i 2007. Kunden mente selskapet hadde trukket for høye etableringskostnader, at avkastningsgarantien ikke var oppfylt enkelte år, og at selskapet manglet hjemmel for å sette av deler av overskuddet til tilleggsavsetninger. Han krevde også refusjon, men selskapet anførte at deler av kravet uansett var foreldet. Nemndas flertall så på tegningsdokumentene og produktarket som ble utlevert ved avtaleinngåelsen, og fant at kostnadsstrukturen der klart viste at kostnadene var knyttet til hvor mye som ble innbetalt månedlig. Dette ga selskapet rett til å trekke kostnadene slik det var gjort. Nemnda tok ikke stilling til om avkastningsgarantien faktisk var oppfylt for de aktuelle årene, eller om tilleggsavsetningene var rettmessige, da spørsmålet om etableringskostnadene var avgjørende for utfallet. Selskapet fikk medhold. Læringen for forbrukere er at det er viktig å lese og ta vare på tegningsdokumenter og produktark ved inngåelse av spareavtaler, siden disse kan være avgjørende bevis dersom det senere oppstår tvist om hvilke kostnader og vilkår som gjaldt. Det er også viktig å være oppmerksom på foreldelsesfrister dersom man mener å ha krav mot et forsikringsselskap.
Sammendraget er hentet fra Finansklagenemndas offentliggjorte uttalelse. Forklaringen under er skrevet med hjelp av kunstig intelligens og kontrollert for anonymisering.
Nemndas sammendrag
Saksforhold
Forsikrede tegnet i 2007 en spareavtale med garantert avkastning. Ved tegning fikk han bl.a. informasjonsark om avtalen. Det ble avtalt en engangsinnbetaling og deretter månedlige innbetalinger. Forsikrede mottok deretter årlige kontoutskrifter med informasjon om avtalen. Selskapet trakk forsikrede 3 % av månedlig sparebeløp iht. dets trappesystem. Forsikrede kontaktet selskapet i 2019 og anførte bl.a. at selskapet ikke hadde adgang til å trekke 3 % av månedlig sparebeløp, at selskapet ikke hadde oppfylt garantert avkastning for årene 2008, 2009 og 2011, og at selskapet ikke hadde hjemmel for tilleggsavsetninger. Spørsmål om det var avtalt etableringskostnader knyttet til månedlige faste innskudd, om avkastningsgarantien var oppnådd for 2008, 2009 og 2011, og om selskapet har rettslig grunnlag for deler av overskuddet skulle settes av i tilleggsavsetninger. Subsidiært spørsmål om foreldelse for deler av et eventuelt refusjonskrav. Etter en konkret vurdering konkluderte nemndas flertall med at det fremgikk av tegningsdokumentene/produktarket at kostnadene var avhengig av innbetalt beløp. Nemnda tok ikke stilling til spørsmålet om avkastningsgarantien var oppfylt, herunder spørsmålet om deler av overskuddet kunne settes av i tilleggsavsetninger. Selskapet ble gitt medhold.
Kilde
Flere saker om samme tema
- PensjonMedhold til selskapet
Kapitalforsikring med investeringsvalg – mangelfull informasjon ved tegning.
Saken gjaldt en kapitalforsikring med investeringsvalg, opprettet i 2020, der forsikrede kjøpte aksjer i et utenlandsk selskap gjennom investeringskontoen.
Nordnet Livsforsikring AS
- PensjonMedhold til selskapet
Livrente – tilbakebetalingsrett avtalt – kostnader – avtl. § 36.
Saken gjaldt en livrenteavtale inngått i 1993 med garantert rente på 5 prosent, hvor utbetalingsstart ble utsatt flere ganger frem til 2024.
- PensjonMedhold til selskapet
Uføredekninger – innskudd etter uførhet – dekningstilsagn – re-integra – avtl. §§ 32 og 39.
Saken gjaldt en person som i en periode hadde midlertidig arbeid hos annen arbeidsgiver, og som i den forbindelse ble meldt ut av den kollektive …
- PensjonMedhold til selskapet
Fripolise – uttak av alderspensjon – avtalens varighet – elektronisk kommunikasjon – daværende fal. § 20-3.
Saken gjaldt en fripolise som opprinnelig stammet fra en pensjons- og livrenteforsikring inngått i 1985, senere overtatt av selskapet og omgjort til …
- PensjonMedhold til selskapet
Innskuddspensjon – innskuddsfritak – karensklausul – sykdom som forelå før innmelding fal. § 19-10.
Saken gjaldt en person som ble innmeldt i arbeidsgivers kollektive innskuddspensjonsordning i 2020, og som i 2021 ble sykmeldt på grunn av muskel- og …