Skade på leid lokale, vilkårsmessig unntatt dekning over ansvarsforsikringen? – varetektsklausul. (FinKN 2019-854)

Saken gjaldt en skole som leide et lokale til undervisningsvirksomhet. En vannkran ble stående åpen over en helg, og dette førte til vannskader i det leide lokalet. Utleier holdt skolen ansvarlig for skadene, og skolen søkte å få kostnadene dekket under sin virksomhetsansvarsforsikring. Selskapet avslo kravet med henvisning til et vilkår som unntar dekning for skade på objekter sikrede bruker, leier eller låner, en såkalt varetektsklausul. Spørsmålet for nemnda var om dette unntaket var anvendelig i dette tilfellet, altså om skaden på det leide lokalet falt utenfor det ansvarsforsikringen skulle dekke fordi lokalet var i sikredes varetekt eller bruk. Nemnda kom til at skaden var vilkårsmessig unntatt fra dekning, og ga selskapet medhold.

Saken illustrerer at ansvarsforsikringer ofte har unntak for skade på eiendom som den sikrede selv bruker, leier eller har i sin besittelse, fordi slike skader normalt hører under andre forsikringsordninger, som leietakers egen forsikring eller utleiers bygningsforsikring. Virksomheter som leier lokaler bør være bevisste på denne typen begrensninger og vurdere om det er behov for tilleggsdekning for skader på leide lokaler.