Brannskadet innbo – avtale om forsikringsplikt? – bevisbyrde – etterfølgende dokumentasjon. (FinKN 2019-728)

Saken gjaldt brann i et næringsbygg der klageren var leietaker på brannens tidspunkt. Byggets eier fikk dekket bygningsskadene under sin boligforsikring, men det oppstod tvist om hvem som skulle dekke skaden på leietakers innbo. Klager og sikrede hevdet at sikrede hadde påtatt seg en forpliktelse til å forsikre også leietakers innbo, slik at dette skulle dekkes under sikredes egen forsikring. Selskapet avslo kravet med henvisning til at sikrede ikke eide innboet, og at det ikke var dokumentert noen avtale om at sikrede hadde tatt på seg forsikringsplikt for leietakers eiendeler. Nemnda vurderte de fremlagte bevisene og kom til at det ikke var tilstrekkelig dokumentert at en slik avtale eksisterte før brannen inntraff. Selskapet fikk derfor medhold, og innboet ble ikke dekket under sikredes forsikring. Saken illustrerer viktigheten av å ha skriftlig og klar dokumentasjon på avtaler mellom utleier og leietaker om hvem som har ansvar for å forsikre hva. Lærdommen for leietakere er at man som hovedregel selv må sørge for å forsikre eget innbo, og at man ikke uten videre kan basere seg på muntlige eller uklare forsikringer om at utleier har tatt ansvar for dette, særlig når det ikke finnes dokumentasjon fra før skadetidspunktet.