Trygghetsavtale – plutselig, ytre fysisk hendelse – sannsynliggjort skadeårsak? (FinKN 2019-503)

Saken gjaldt en trygghetsavtale for en MacBook som ble utsatt for saltvann da bølger slo inn over en båt. Etter vannskaden ble maskinen reparert fire ganger, men sikrede mente den fortsatt ikke fungerte som den skulle, og krevde at selskapet dekket dette som følge av vannskaden. Spørsmålet nemnda skulle avgjøre var om sikrede i tilstrekkelig grad hadde sannsynliggjort at de gjenstående funksjonsproblemene på maskinen faktisk skyldtes den opprinnelige vannskaden, og ikke andre forhold.

Nemnda kom til at denne årsakssammenhengen ikke var tilstrekkelig sannsynliggjort. Selv om det var klart at maskinen hadde vært utsatt for saltvann, var det ikke bevist at de vedvarende problemene etter flere reparasjoner faktisk hadde sin årsak i denne konkrete hendelsen. Dette kan skyldes at elektronikk kan ha flere mulige feilkilder, og at gjentatte reparasjoner kan gjøre det vanskeligere å spore tilbake til opprinnelig skadeårsak. Saken illustrerer at det er den som fremmer et krav som må sannsynliggjøre at skaden faktisk skyldes den hendelsen som er dekket av forsikringen, og at dette kan være utfordrende når det gjelder komplekse elektroniske produkter med langvarig reparasjonshistorikk.