Totalskadet fritidsbolig – taket kollapset som følge av snøpress – svak konstruksjon? (FinKN 2018-770)

Saken gjaldt en fritidsbolig der taket kollapset som følge av snøpress vinteren 2018. Forsikringsselskapet avslo dekning under henvisning til at svak konstruksjon var en samvirkende årsak til skaden, og at dette unntaket i vilkårene dermed kom til anvendelse. Et sentralt spørsmål i saken var om en eldre konstruksjon skal måles mot dagens byggeskikk og krav, eller mot standarden som gjaldt da bygningen ble oppført. Nemnda tok stilling til bevisspørsmålet om hvem som må dokumentere at unntaket gjelder. Konklusjonen var at selskapet ikke hadde sannsynliggjort at svak konstruksjon faktisk var årsaken til skaden, og forbrukeren fikk dermed rett til dekning. Avgjørelsen illustrerer at det er forsikringsselskapet som må bevise at et unntak i vilkårene kommer til anvendelse når selskapet ønsker å avslå et krav med henvisning til unntaket. Det er ikke tilstrekkelig at bygningen er gammel eller at konstruksjonen avviker fra moderne standarder, dette må konkret kobles til skadeårsaken. For forbrukere er lærdommen at man ikke automatisk skal akseptere et avslag som bygger på generelle antakelser om byggekvalitet. Dersom selskapet ikke kan dokumentere en klar årsakssammenheng mellom konstruksjonens svakhet og skaden, kan avslaget være uriktig, og saken kan bringes videre til klagebehandling.