Skade på betongdekke og armering i gjødselkjeller – plutselig skade? (FinKN 2018-740)

Saken gjaldt skader på betongdekket og armeringen i en gjødselkjeller i et fjøs, som ble oppdaget sommeren 2017. Betongen og armeringen var kraftig brutt ned lenge før forventet levetid var utløpt. Flere fagkyndige gjennomførte befaringer, men det var uklart hva som egentlig var hovedårsaken til skadene. Selskapet avslo dekning under henvisning til at skadene ikke kunne dokumenteres å ha oppstått plutselig, noe som er et krav for dekning under forsikringen. Sikrede var uenig og hevdet at skadene i stedet måtte anses som følgeskader etter en håndverkerfeil. Nemnda kom til at sikrede ikke hadde dokumentert at det forelå en dekningsmessig skade, og selskapet ble gitt medhold.

Saken illustrerer at det er den som fremmer et forsikringskrav som må dokumentere at skaden faktisk er dekningsmessig, for eksempel at den har oppstått plutselig eller som følge av en konkret, dekningsmessig hendelse. Når årsaken til en skade er uklar, og flere sakkyndige ikke kan enes om hva som er hovedårsaken, blir det vanskelig å nå opp med et krav.

For forbrukere og næringsdrivende er lærdommen at det er viktig å dokumentere skadeomfang og årsak så tidlig og grundig som mulig, og at langsom nedbrytning over tid normalt ikke vil regnes som en plutselig skade i forsikringsrettslig forstand.