Gruppelivsforsikring – ukjent med symptomer før inntredelse – fal. § 19-10. (FinKN 2018-730)

Saken gjaldt en gruppelivsforsikring der forsikrede ble medlem av ordningen i juni 2014, og ble sammenhengende sykmeldt fra oktober 2015. Årsakene til uførheten ble oppgitt å være flere ulike helseplager, blant annet cluster hodepine, krystallsyke, KOLS, benskjørhet og en nakkeskade. Forsikrede anførte senere at uførheten i realiteten skyldtes et fall som skjedde i august 2016. Selskapet avslo utbetaling under henvisning til karensbestemmelsen i forsikringsavtaleloven, som innebærer at det ikke ytes dekning dersom arbeidsuførheten skyldtes forhold forsikrede var kjent med ved inntreden i forsikringen, og uførheten inntrer innen en gitt periode. Sekretariatet la til grunn at arbeidsuførheten startet innen to år etter at selskapets ansvar begynte å løpe, og at den skyldtes helseplager forsikrede allerede var kjent med da forsikringen ble tegnet. Nemnda sluttet seg enstemmig til dette, og selskapet fikk medhold.

Saken viser at karensregler i gruppelivsforsikring kan begrense retten til utbetaling dersom uførheten har sammenheng med kjente helseplager fra før innmelding. For forbrukere er det viktig å være klar over at senere anførsler om en annen, mer plutselig årsak til uførhet ikke uten videre vil endre vurderingen dersom dokumentasjonen tilsier at de underliggende helseplagene var kjent på et tidligere tidspunkt.