Issmelter kommet inn i bolig via sikredes katter – skadeverk? (FinKN 2018-225)

Saken gjaldt en innboforsikring der sikredes katter hadde ført issmelter inn i boligen fra gårdsplassen. Stoffet, som naboen hadde brukt for å smelte is, forårsakte skader på innbo, blant annet avfarging. Sikrede mente dette måtte regnes som skadeverk og krevde erstatning fra selskapet. Selskapet avslo kravet og mente hendelsen ikke var dekket av forsikringsvilkårene. Nemnda vurderte om det forelå skadeverk i forsikringsrettslig forstand, altså en bevisst eller forsettlig handling som forårsaker skade på eiendom. Nemnda kom til at det ikke var grunnlag for å si at skaden skyldtes skadeverk, siden stoffet kom inn i boligen ved en tilfeldighet gjennom kattenes bevegelser, ikke som følge av en villet handling rettet mot sikredes eiendom. Dermed fikk selskapet rett i sitt avslag.

For vanlige forsikringskunder illustrerer denne saken viktigheten av å forstå hva som faktisk dekkes under en innboforsikring. Skader som oppstår ved uforutsette hendelser uten ond vilje faller ofte utenfor skadeverksdekningen, selv om skaden i seg selv er reell og kostbar. Det er ikke tilstrekkelig at en tredjepart har vært involvert i hendelsen dersom det ikke kan påvises en forsettlig skadehandling. Kunder bør derfor være bevisste på hvilke vilkår som gjelder for skadeverk, og eventuelt undersøke om andre forsikringsdekninger, som ansvarsforsikring hos naboen, kan være relevante i lignende situasjoner.