Hjerneslag i karenstiden — informert om symptomklausulen — fal. §§ 11-1 og 11-2, 13-5. (FinKN 2018-196)

Saken gjaldt en person som fikk hjerneslag omtrent en måned etter at han tegnet en alvorlig sykdomsforsikring hos Nordea Liv. Forsikringen hadde en symptomklausul med tre måneders karenstid, som betyr at forsikringen ikke gir dekning dersom sykdommen bryter ut kort tid etter tegning. Denne klausulen fremgikk både av egenerklæringen forsikrede hadde fylt ut ved tegningen og av forsikringsbeviset han senere fikk tilsendt. Tvisten gjaldt om selskapet kunne anvende karensbestemmelsen i dette tilfellet. Saken ble avgjort av nemndas sekretariat med delegert avgjørelsesmyndighet, som la til grunn at selskapet kunne anvende karensbestemmelsen fordi forsikrede var tilstrekkelig informert om den. Nemnda var enig i denne vurderingen, og selskapet fikk medhold. Saken viser betydningen av at vilkår som karensbestemmelser og symptomklausuler tydelig fremgår av dokumentene kunden mottar, både i egenerklæringen og i forsikringsbeviset. Når slike bestemmelser er klart kommunisert, kan selskapet lene seg på dem selv om sykdommen inntreffer kort tid etter tegning. For forbrukere er det viktig å lese egenerklæringen og forsikringsbeviset nøye ved tegning av helserelaterte forsikringer, og være bevisst på at det ofte gjelder en karenstid før full dekning inntrer.