Merutgifter til opphold utenfor hjemmet – oppstått som følge av dekningsmessig skade? - Vilkårstolkning (FinKN 2018-043)

Saken gjaldt en vannskade i en leilighet som skyldtes et utett våtrom. Utbedringen av selve våtrommet ble ikke dekket under bygningsforsikringen. Sikrede krevde i stedet dekning under innboforsikringen for merutgifter til opphold utenfor hjemmet i perioden utbedringen pågikk. Selskapet avslo kravet med henvisning til at det ikke forelå noen dekningsmessig skade som var årsaken til at sikrede måtte bo utenfor boligen. Spørsmålet for nemnda var dermed en tolkning av vilkårene for dekning av merutgifter til opphold utenfor hjemmet, og om slik dekning var betinget av at det foreligger en skade som i seg selv er dekningsmessig under forsikringen. Nemnda kom til at siden selve utbedringen av våtrommet ikke var dekningsmessig, kunne heller ikke de tilknyttede merutgiftene til opphold utenfor hjemmet dekkes. Saken illustrerer at dekning for følgeutgifter, som utgifter til alternativt husvære, normalt er avhengig av at den underliggende skaden faktisk er dekket av forsikringen. Dersom skaden i seg selv faller utenfor dekningen, vil heller ikke merutgifter som følge av skaden nødvendigvis dekkes, selv om de fremstår som en direkte konsekvens av det samme underliggende problemet.