Skadeverk i forbindelse med innbrudd – skjult handlingsklausul? (FinKN 2018-041)

Saken gjaldt en bolig hvor uvedkommende tok seg inn og både stjal gjenstander og forårsaket skadeverk på innbo og bygning. Selskapet dekket tapet av de stjålne gjenstandene, men avslo å dekke skadeverket. Begrunnelsen var at forsikringsvilkåret bare dekket skadeverk som skjedde i forbindelse med innbrudd, og at gjerningspersonen etter selskapets vurdering hadde brukt riktig nøkkel for å komme inn, slik at det ikke var et innbrudd i vilkårets forstand. Sikrede mente skadeverket uansett hadde skjedd i forbindelse med at uvedkommende tok seg inn, og at det ikke burde ha betydning om det ble brukt nøkkel. Det ble også hevdet at begrensningen til skadeverk ved innbrudd var en skjult handlingsklausul som selskapet ikke kunne påberope seg. Nemnda var enig med sikrede og fant at skaden var dekningsmessig, samt at vilkåret utgjorde en skjult handlingsklausul. En skjult klausul er en begrensning som er lite synlig eller vanskelig å forstå for en vanlig forbruker, og slike klausuler kan i visse tilfeller ikke gjøres gjeldende. Saken viser at forsikringsselskaper må utforme vilkår tydelig, og at uklare begrensninger kan tolkes i forbrukerens favør.