Erstatningsoppgjør – plutselige skader – forsikringstid – informasjon. (FinKN 2017-754)

Saksforhold

Ut fra sprekker i grunnmur/trapp og stort tilsig av vann/fukt mot sikredes hytte, iverksatte sikrede/entreprenør våren 2013 arbeider med å grave opp dreneringen rundt hytta. I den forbindelse ble det avdekket at grunnmur var i dårlig forfatning, og det ble slått hull på denne for å komme inn i blindkjelleren. Her ble det avdekket mye vann/fukt og bl.a. råteskader i bærebjelker under hyttegulvet, samt skader på bærende konstruksjoner for øvrig. Skaden ble meldt til Gjensidige. Selskapet henviste skaden til Norsk Hussopp Forsikring (NHF) som hadde råteskadedekningen under forsikringsavtalen. Takstmannen NHF sendte ut, takserte kostnadene til å utbedre selve råteskaden, men ikke kostnadene for å sette hytta i stand for øvrig. NHF utbetalte 1/3 av taksert råteskade, basert på en vurdering av at skaden hadde utviklet seg i minst ti år og at sikrede fikk råteskadedekning først i 2010. Selskapet engasjerte takstmann for å vurdere øvrige bygningsskader i oktober 2015. Manglende fundamentering og ikke fungerende drenering ble ansett som hovedårsak til skadene. Sikrede anfører det var en feil fra Gjensidige at bare råteskaden ble taksert til å begynne med, og at bl.a. forsikringsavtalens bestemmelser om skade ved ekstraordinær nedbør gir han rett til å få dekket kostnadene ved å reparere også øvrige skader. Videre at Gjensidige er ansvarlig for at han eventuelt ikke har tegnet råteskadeforsikring fra 2006. Gjensidige har avslått bygningsskadene bl.a. ut fra at skadene ikke kan anses som plutselige i vilkårenes forstand. Nemnda kom til at bygningsskadene ikke var dekningsmessige og at selskapet ikke hadde begått saksbehandlingsfeil.