Erstatningsberegning – skadeårsak – takst - naturskade (FinKN 2017-544)

Saken gjaldt en hytteeier som ved våronn oppdaget skjevheter i både naust og anneks. Selskapets takstmann mente først at skjevhetene skyldtes flom og is i forbindelse med snøsmelting, men presiserte senere at det også var indikasjoner på skjevheter i søylene fra før skadedatoen, samt at det var årsakssammenheng med mangelfull konstruksjon. I en ny rapport ble det slått fast at naustet ikke hadde synlige skader som kunne relateres direkte til skadeårsaken, men heller bar preg av manglende vedlikehold og renoveringsbehov. Selskapet avslo derfor dekning for naustet, siden det ikke ble vurdert som natur- eller plutselig skade, mens erstatning for annekset ble utbetalt basert på beregnet omsetningsverdi før skaden, men med 20 prosent avkortning på grunn av svak konstruksjon. Nemnda fant selskapets erstatningsoppgjør korrekt. Saken illustrerer at forsikringsselskaper kan avkorte erstatning når byggverkets egen svakhet har bidratt til skadeomfanget, og at skader som primært skyldes manglende vedlikehold, normalt ikke dekkes som natur- eller plutselig skade. For hytteeiere er lærdommen at regelmessig vedlikehold av bygningskonstruksjoner er viktig for å sikre full dekning ved en eventuell naturskade.