Kritisk sykdom – oppsto symptomer på blærekreft i karensperioden? – fal. § 13-5. (FinKN 2017-044)

Saken gjaldt en forsikring mot kritisk sykdom, der forsikrede fikk diagnosen blærekreft i oktober 2014. Spørsmålet var om vilkårenes symptomklausul kom til anvendelse, det vil si om forsikrede hadde symptomer på sykdommen allerede i karensperioden før forsikringen ga full dekning. Karensperioden startet 8. juni 2014 og løp til og med 8. september 2014. Nemnda vurderte de foreliggende medisinske opplysningene og kom til at forsikrede senest 8. september 2014 hadde klare symptomer på sykdommen, i form av blod i urinen. Dette lå innenfor karensperioden, og symptomklausulen kom derfor til anvendelse. Selskapet fikk medhold i at forsikringen ikke ga dekning i dette tilfellet. Saken illustrerer hvor viktig karenstidspunkter og symptomklausuler er i forsikringer mot kritisk sykdom. Slike klausuler innebærer at forsikringen ikke dekker sykdom dersom symptomer som senere fører til diagnose oppstår før eller kort tid etter at forsikringen trer i kraft. For forbrukere er det viktig å være klar over at selv tidlige og uspesifikke symptomer kan få betydning for dekningen, og at nøyaktig dokumentasjon av når symptomer først oppstod kan bli avgjørende i en eventuell tvist med forsikringsselskapet.