Spring til indhold
forsikring.aiDK
Menu
Få tilbud
Viden
Værktøjer
Indsigt
Norge

Afvist udbetaling af pensionsbeløb til dødsbo efter ændret begunstigelse

Afgørelsesdato: Sagsnummer: 98449Medhold til selskabet
Selskab
Industriens Pension
Emne
Pension alle sager af denne type
Lovhenvisninger
forsikringsaftaleloven § 104, forsikringsaftaleloven § 105
Stikord
dødsbo · begunstigelse · pensionsordning · udbetaling · arbejdsmarkedspension

Hvad sagen handlede om

Sagen drejede sig om, hvorvidt et engangsbeløb fra en pensionsordning skulle udbetales til afdødes dødsbo. Forsikringstager var i 1993 blevet omfattet af en standardbegunstigelsesklausul, hvorefter beløbet ved død skulle tilfalde nærmeste pårørende. Aftalegrundlaget blev løbende ændret gennem årene, og standardbegunstigelsen blev ikke opdateret inden dødsfaldet i november 2021. Selskabet afviste at udbetale til boet, fordi der hverken var udpeget begunstigede eller nærmeste pårørende, og fordi afdøde ikke havde udarbejdet en erklæring om, at pengene skulle gå til boet. Selskabet henviste til, at afdøde på dødstidspunktet var omfattet af det nyeste aftalegrundlag fra juni 2021. Nævnet gav selskabet medhold og lagde vægt på, at pensionsvejledningen fra dette tidspunkt klart fastslog, at der ikke ville ske udbetaling, hvis der ikke fandtes begunstigede eller nærmeste pårørende, medmindre forsikringstager udtrykkeligt havde valgt boet som modtager. Sagen viser betydningen af løbende at holde sig orienteret om ændringer i pensionsvilkår og eventuelt aktivt tage stilling til, hvem der skal modtage udbetalinger ved dødsfald, hvis man ønsker et andet resultat end standardreglerne.

Resuméet stammer fra Ankenævnet for Forsikrings offentliggjorte afgørelse. Forklaringen nedenfor er skrevet med hjælp fra kunstig intelligens og kontrolleret for anonymisering.

Nævnets resumé

Resumé

Klager over afslag på udbetaling til dødsbo. Den nu afdøde forsikringstager blev optaget i pensionsordningen i 1993 med en standardbegunstigelsesklausul, hvor engangsbeløb, der forfaldt ved forsikringstagers død, tilfaldt forsikringstagers nærmeste pårørende som defineret i den dagældende § 105 i forsikringsaftaleloven, jf. § 11, stk. 2 i forsikringsbetingelserne fra 1993. Aftalegrundlaget for pensionsordningen blev løbende ændret. Standardbegunstigelsen blev ikke ændret inden forsikringstagers død i november 2021. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at der hverken var nogen begunstigede eller nærmeste pårørende, og at nu afdøde ikke havde udarbejdet en begunstigelseserklæring til fordel for dødsboet. Selskabet anførte, at nu afdøde var omfattet af aftalegrundlaget fra 1/6 2021. Subsidiært gjorde selskabet gældende, at Højesterets dom af 3/9 2020 medførte, at ordningen uanset ændringerne i aftalegrundlaget, var omfattet af den dagældende § 104 i forsikringsaftaleloven, hvorefter der alene skulle ske udbetaling til boet, hvis der ikke var en standardbegunstigelse. Nævnet fandt, at der ikke var grundlag for at kritisere selskabets afgørelse. Nævnet lagde bl.a. vægt på, at forsikringstager på dødsfaldstidspunktet var omfattet af aftalegrundlaget fra 1/6 2021, og at det af pensionsvejledningen fra 1/6 2021 fremgik, at der ikke ville blive udbetalt noget fra pensionsordningen, hvis der ikke var nogen begunstigede eller nærmeste pårørende, medmindre forsikringstager havde valgt, at pengene skulle udbetales til boet. Selskab medhold.

Resultat

SELSKAB MEDHOLD

Søgeord

DØDSFALD, DØDSBO, RÅDGIVNING, ÆNDRING AF FORBRUGERFORS, BEGUNSTIGET, UDBETALING, ACCEPT, ARBEJDSMARKEDSPENSION

Kilde

Spørgsmål og svar om emnet

Flere sager om samme emne