Krav om tilbagebetaling for udbetalingsgaranti på pensionsopsparing

En kunde med et pensionsopsparingsprodukt kaldet Danica Valg Garanti klagede over, at han betalte for en udbetalingsgaranti, som han mente reelt var uden værdi. Garantien sikrede udbetaling af 95 procent af indbetalinger og tilskrevet afkast, uanset senere investeringstab. Klageren argumenterede, at eventuelle tab let kunne indhentes langt før pensionstidspunktet, og at opsparingen desuden blev omlagt til obligationer fem år før udbetaling, hvilket yderligere reducerede risikoen. Han krævede derfor tilbagebetaling af det betalte for garantien, opgjort til omkring 300.000 kroner, med tillæg af mistet forrentning. Ankenævnet gav selskabet medhold. Nævnet fandt, at klageren selv havde valgt denne garantiordning, og at selskabet havde beskrevet, hvordan garantien fungerede. Klagen handlede ikke om, at selskabet havde undladt at informere korrekt. Nævnet lagde også vægt på, at klageren ikke havde bevist, at garantien reelt var værdiløs på grund af periodens længde, sammensætningen af investeringer eller ændringer i denne sammensætning tættere på udbetalingstidspunktet. Der var derfor ikke grundlag for at fastslå, at garantien var uden værdi eller at prisen var urimelig høj. Sagen viser, at det kan være svært at få tilbagebetalt betaling for en valgt garanti, hvis produktet er korrekt beskrevet og der ikke kan bevises, at garantien reelt var uden indhold.