Klage over rådgivning om afkastgaranti i pensionsordning ved ændret pensionsalder

Sagen omhandlede en mand med en firmapensionsordning oprettet i 2012, som indeholdt en 10-årig garantiperiode mod negativt afkast i en markedsrenteordning. Garantien skulle begynde ved 55-års alderen. Klageren mente, at garantiperioden reelt blev udvidet til 13 år, fordi hans folkepensionsalder i mellemtiden var steget fra 65 til 68 år, og at selskabet derfor enten ikke burde have iværksat garantien eller burde have kontaktet ham om konsekvenserne. Han mente også, at selskabet burde have rådgivet ham til at fravælge garantien, særligt fordi selskabet kort efter hans henvendelse i 2020 ophørte med at anbefale garantier til nye kunder. Klageren oplyste, at han havde lidt et tab i størrelsesordenen 200.000 til 260.000 kroner, inden selskabet i 2021 opfordrede ham til at genoverveje garantien. Ankenævnet fandt, at klageren ikke havde bevist, at selskabets håndtering og rådgivning om garantien var ansvarspådragende, og gav selskabet medhold. Sagen viser, at det kan være vanskeligt for kunder at få medhold i sager om rådgivningsansvar, medmindre der kan føres konkret bevis for fejl eller forsømmelser fra selskabets side. Det er derfor vigtigt løbende at følge med i egne pensionsordninger og eventuelt selv tage initiativ til rådgivning ved ændrede omstændigheder, som pensionsalder.