Uenighed om beregningsrente og omvalgsbonus ved skift til markedsrente

Klager havde en traditionel pensionsordning med gennemsnitsrente fra 1996 og valgte i 2021 at skifte til en markedsrenteordning. I den forbindelse klagede han over, at selskabet havde nedsat beregningsrenten fra 2,5 til 1,5 procent, og over størrelsen af den omvalgsbonus på cirka 13 procent af depotet, som selskabet tilbød ham. Selskabet forklarede, at nedsættelsen af beregningsrenten skyldtes en kontostyrkelse indført i 2004. Ankenævnet gav selskabet medhold og fandt ikke, at klager havde sandsynliggjort, at selskabet havde begået fejl. Nævnet bemærkede, at en nedsættelse af opgørelsesrenten som følge af kontostyrkelse reelt er udtryk for en opskrivning af pensionsordningens værdi, da de garanterede ydelser forblev uændrede. Selskabet var derfor berettiget til at indføre denne kontostyrkelse. Nævnet fandt heller ikke grundlag for at antage, at beregningen af omvalgsbonus var i strid med gældende regler eller selskabets tekniske grundlag. Sagen viser, at ændringer i beregningsrenten på ældre pensionsordninger ikke nødvendigvis er udtryk for et tab for kunden, men kan være en teknisk konsekvens af, at ordningens værdi er blevet opskrevet. Det kan være svært for den enkelte pensionskunde at gennemskue disse mekanismer uden nærmere forklaring fra selskabet.