Klage over faldende udbetalinger fra livrente i markedsrente

Klager havde en livsvarig alderspension i markedsrente, hvor de årlige udbetalinger var faldet fra omkring 20.500 kr. i 2015 til omkring 18.200 kr. i 2021. Klager mente, at faldet skyldtes fejl fra selskabets side, mens selskabet forklarede, at nedsættelsen skyldtes, at det faktiske investeringsafkast ikke havde levet op til den oprindelige forudsætning om 4,5 procent afkast efter skat. Nævnet fandt ikke grundlag for at fastslå, at selskabet havde begået fejl ved beregningen af udbetalingerne. Nævnet henviste til, at Finanstilsynet i en rapport har beskrevet, at markedsrenteprodukter naturligt kan svinge betydeligt over tid, og at det er selskabets ansvar at afstemme kundens forventninger til produktet. I denne sag lagde nævnet vægt på, at klagers pensionsoversigter tydeligt angav, at der var tale om prognosetal, som afhang af det faktiske afkast, samt at klager havde haft mulighed for at få produktet forklaret nærmere på et pensionsmøde. Det blev ikke bevist, at selskabet havde givet vildledende oplysninger. Sagen illustrerer, at udbetalinger fra markedsrenteprodukter kan variere betydeligt, og at pensionsoversigter med prognosetal ikke er en garanti, men et estimat baseret på fremtidigt afkast.