Spring til indhold
forsikring.aiDK
Menu
Få tilbud
Viden
Værktøjer
Indsigt
Norge

Manglende information om lukning af investeringsfond i pensionsordning

Afgørelsesdato: Sagsnummer: 96198Medhold til klager
Selskab
AP Pension
Emne
Pension alle sager af denne type
Stikord
rådgivning · investering · garantifond · fortrydelse · information

Hvad sagen handlede om

Sagen omhandlede mangelfuld information i forbindelse med lukning af en investeringsfond i en pensionsordning. Klager oprettede i maj 2019 en pensionsopsparing og placerede den fuldt ud i en gennemsnitsrentefond med garanteret årlig rente. Selskabet besluttede i november 2019 at lukke for nye indskud i fonden fra 1. januar 2020. I december 2019 solgte klager halvdelen af sine andele, og i februar 2020 forsøgte han at føre pengene tilbage til fonden, men det var da lukket. Han mente ikke, han var blevet informeret om lukningen, og at han tværtimod tidligere var blevet oplyst om, at han frit kunne handle fondsandele. Selskabet forklarede, at det havde varslet løbende indbetalere, men først meldte den generelle lukning ud omkring årsskiftet for at undgå ekstraordinære indskud før lukningen. Nævnets flertal fandt, at klager, som ikke havde modtaget individuel information, var berettiget til at fortryde sit salg, da beslutningen hvilede på en bristet forudsætning. Klager måtte dog selv bære tabet i perioden, hvor pengene stod i en anden fond, da dette investeringsvalg var hans eget. Sagen viser betydningen af tydelig og rettidig information ved væsentlige ændringer i investeringsmuligheder.

Resuméet stammer fra Ankenævnet for Forsikrings offentliggjorte afgørelse. Forklaringen nedenfor er skrevet med hjælp fra kunstig intelligens og kontrolleret for anonymisering.

Nævnets resumé

Resumé

Klager over mangelfuld vejledning om lukning af investeringsfonden AP FlexFond. Klager oprettede i maj 2019 en pensionsopsparing i AP Netlink og placerede opsparingen 100 procent i gennemsnitsrentefonden AP FlexFond, hvor der var garanteret en årlig rente. Ultimo november 2019 besluttede selskabet at lukke for nye indskud i AP FlexFond pr. 1/1 2020. Den 18/12 2019 solgte klager 50 procent af sine fondsandele i AP FlexFond. Den 27/2 2020 forsøgte han at tilbageføre opsparingen til AP FlexFond. Han anførte, at selskabet ikke havde oplyst ham om lunkningen for indskud, men tværtimod oplyst ham ved oprettelsen af ordningen, at han frit kunne købe og sælge fondsandele i AP FlexFond. Han anførte videre, at han havde lidt et investeringstab ved ikke at have opsparingen i AP FlexFond. Selskabet anførte, at det havde lukket for indskud, da faldende renter førte til forøgede hensættelser til skade for fællesskabet. Selskabet oplyste, at det havde varslet alle forsikrede, der løbende indbetalte til fonden, men i øvrigt ikke havde ønsket at skabe en situation, hvor der blev indbetalt ekstraordinært til AP FlexFond i december 2019 før lukningen. Selskabet havde derfor først meldt ud generelt om lukningen for indskud på hjemmesiden ved årsskiftet 2019/2020. Nævnets flertal fandt efter en konkret vurdering, at klager - når han ikke havde modtaget information fra selskabet - var berettiget til pr. 27/2 2020 at fortryde sit salg af fondsandele i AP FlexFond den 18/12 2019, idet klagers beslutning hvilede på bristede forudsætninger. Flertallet fandt videre, at klager selv måtte bære sit tab i perioden fra 18/12 2019 til 27/2 2020 opstået ved, at opsparingen stod i AP Active 2023 i stedet for AP FlexFond, da dette investeringsvalg var klagers egen beslutning under forudsætningen af, at han siden kunne tilbageføre opsparingen til AP FlexFond. Klager medhold.

Resultat

KLAGER MEDHOLD

Søgeord

LIVSFORSIKRING, RÅDGIVNING, INVESTERING

Kilde

Spørgsmål og svar om emnet

Flere sager om samme emne