Uenighed om opgørelsestidspunkt for pensionsopsparing ved dødsfald

Sagen drejede sig om, hvornår en pensionsopsparing skulle opgøres ved forsikredes død. Klager, der var begunstiget, mente, at opsparingen burde være opgjort på dødsdatoen i marts 2020, men selskabet opgjorde den først cirka en måned senere. I mellemtiden faldt værdien af ordningen betydeligt som følge af kurstab under Covid-19-krisen. Selskabet forklarede, at det var nødvendigt først at indhente dokumentation for klagers ret til udbetalingen, før opgørelsen kunne foretages. Selskabet opgjorde herefter værdien pr. en bestemt dato i april, men valgte som en kulanceordning alligevel at udbetale det afkast, der var opnået i april måned. Der var tale om et markedsrenteprodukt, hvor værdien løbende følger udviklingen i finansmarkederne. Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere selskabets håndtering af sagen. Sagen illustrerer, at der ved markedsrenteprodukter kan gå noget tid, fra dødsfaldet indtræffer, til opsparingen faktisk opgøres og udbetales, blandt andet fordi selskabet skal sikre sig korrekt dokumentation for, hvem der har ret til pengene. I den mellemliggende periode kan værdien af opsparingen svinge, og dette udgør en risiko, som begunstigede bør være opmærksomme på ved denne type produkter.