Nægtet omvalgsbonus ved skift fra gennemsnitsrente til markedsrente

Klager havde klaget over, at hun blev nægtet omvalgsbonus i forbindelse med, at hun foretog omvalg af sit pensionsprodukt fra gennemsnitsrente til markedsrente. Ankenævnet fandt, at selskabet ikke kunne pålægges at yde en sådan bonus, fordi omvalget faldt uden for den bestemmelse i lov om finansiel virksomhed, der regulerer omvalgsbonus i visse situationer. Afgørende for nævnet var, at klager selv havde henvendt sig til selskabet om omvalg på eget initiativ, uden at der var kommet nogen opfordring fra selskabets side til at foretage omvalget. Nævnet fandt derudover, at klager ikke havde bevist, at selskabet havde givet mangelfuld vejledning i forbindelse med omvalget, eller at selskabet på anden måde havde skabt en berettiget forventning hos hende om, at hun ville modtage en omvalgsbonus. Sagen illustrerer, at retten til omvalgsbonus efter lovgivningen typisk er knyttet til situationer, hvor selskabet selv tager initiativ til eller opfordrer til omvalg, og ikke gælder generelt, når kunden selv beder om at ændre sit pensionsprodukt. For pensionskunder er lærdommen, at man bør undersøge de konkrete betingelser for bonus og eventuelle fordele, før man selv beder om at skifte pensionsprodukt, da rettigheder kan afhænge af, hvem der tager initiativet til omvalget.