Afvisning af udskudt udbetaling og ændret udbetalingsperiode for ratepension

Sagen handlede om en begunstiget i ratepensioner efter en afdød forsikringstager, som ønskede at udskyde udbetalingernes start og få tilbud om omberegning til en 15-årig udbetalingsperiode, før udbetalingerne begyndte. Selskabet afviste dette. Nævnet fandt, at forfaldstidspunktet for ratepensionerne var dødsfaldet, og at pensionsbeskatningsloven ikke gav mulighed for at udskyde den første udbetaling eller forpligtede selskabet til at tilbyde de ønskede udbetalingsmuligheder på forhånd. Nævnet bemærkede desuden, at klager havde fået forkert rådgivning fra selskabets rådgiver, hvilket blev anset for kritisabelt, men fejlen var ikke af en sådan alvorlig karakter, at den forpligtede selskabet til at imødekomme klagers ønsker om udskudt udbetaling eller ændret udbetalingsperiode. Selskabets afgørelse blev derfor ikke kritiseret, selvom rådgivningen var mangelfuld. Sagen illustrerer, at fejlagtig rådgivning ikke automatisk fører til, at et selskab bliver forpligtet til at ændre en aftale, hvis fejlen ikke har haft afgørende betydning for kundens retsstilling, og at reglerne om udbetaling af ratepensioner ved dødsfald er reguleret af lovgivningen og ikke kan fraviges efter ønske.