Afslag på erhvervsevnetabsdækning trods reduceret arbejdstid som direktør

Sagen handlede om, hvorvidt en forsikringstager var berettiget til dækning for erhvervsevnetab efter en individuel pensionsordning. Klager var direktør og medejer af en håndværksvirksomhed og fik i 2017 hjerteproblemer, som han mente reducerede hans arbejdstid til 10-15 timer om ugen. Selskabet afviste dækning efter 1. juli 2019 under henvisning til, at klagers indtjening fra virksomheden ikke var faldet tilstrækkeligt til at berettige udbetaling. Det centrale spørgsmål var, om overskuddet fra virksomheden skulle indgå i klagers aktuelle indtjening efter forsikringsbetingelserne, eller om det kunne betragtes som investering og udbytte som ejer. Nævnet vurderede, at klagers personlige arbejdsindsats, herunder kundepleje og markedsføring, havde stor betydning for virksomhedens resultat, og at overskuddet derfor skulle regnes som arbejdsrelateret indtjening. Da indtjeningen dermed ikke var faldet under halvdelen af, hvad fuldt arbejdsduelige med samme uddannelse og alder tjente, kunne nævnet ikke kritisere selskabets afslag. Sagen viser, at det ved erhvervsevnetabsforsikringer for selvstændige og direktører er afgørende, hvordan virksomhedens overskud vurderes i forhold til forsikringstagerens egen arbejdsindsats, og at det ikke er tilstrækkeligt blot at pege på nedsat arbejdstid, hvis indtjeningen fortsat afhænger af egen aktivitet.