Afslag på udbetaling af ratepension trods statsafgift på 60 procent

Sagen handlede om en klager, der ønskede at få udbetalt værdien af sin ratepension mod betaling af 60 procent statsafgift, selv om pensionsordningen ikke var opsagt eller ophørt på anden måde. Selskabet afviste at udbetale ratepensionen med henvisning til, at pensionsordningens samlede værdi oversteg de beløbsgrænser, der var fastsat i vilkårene, og at vilkårene ikke gav mulighed for delvis ophævelse eller udbetaling af en enkelt del af ordningen. Klager mente, at aftalegrundlaget ikke udtrykkeligt forbød den ønskede disposition, og at der derfor burde være mulighed for genkøb. Ankenævnet vurderede sagen ud fra de konkrete vilkår for pensionsordningen og fandt, at der ikke var grundlag for at pålægge selskabet at udskille og udbetale ratepensionen særskilt. Selskabet fik derfor medhold. Sagen viser, at pensionsordninger ofte er underlagt særlige regler om genkøb og beløbsgrænser, som kan begrænse kundens mulighed for at disponere frit over enkelte dele af en samlet pensionsordning. Det er vigtigt for forsikrede at sætte sig ind i, hvilke muligheder for udbetaling eller genkøb der faktisk findes i vilkårene, før man forventer at kunne hæve dele af sin pension, selv hvis man er villig til at betale den lovpligtige statsafgift ved førtidig udbetaling.