Uenighed om værdien af pensionsopsparing efter skift til markedsrente

Klager havde i 1989 tegnet en livsforsikring, hvor policen viste et forventet udbetalingsbeløb på 403.000 kroner i 2027. I 2013 valgte han at skifte til markedsrente og fik i den forbindelse en kompensation. Han oplevede, at opsparingen i 2025 kun udgjorde omkring 162.000 kroner, og klagede over, at værdien var opgjort forkert i forhold til det oprindelige beløb i policen. Ankenævnet fandt ikke, at klager havde sandsynliggjort, at selskabet havde beregnet opsparingens værdi forkert. Nævnet lagde vægt på, at beløbet i policen fra 1989 alene var en prognose baseret på det daværende renteniveau, som siden var faldet markant. Desuden bortfaldt de oprindelige garantier, da klager valgte at skifte til markedsrente i 2013, hvorefter opsparingens værdi i stedet afhang af det faktiske investeringsafkast på de valgte investeringer. Selskabet fik derfor medhold. Sagen er en påmindelse om, at gamle prognosetal i pensionspolicer ikke er en garanti, og at et skift til markedsrente indebærer, at man selv bærer risikoen for udviklingen i investeringernes værdi, positivt som negativt.