Uenighed om værdien af pensionsopsparing efter skift til markedsrente
- Selskab
- Danica Pension
- Beløb i tvisten
- 23.800 DKK
- Stikord
- garanti · markedsrente · depot · prognose · afkast
Hvad sagen handlede om
Klager havde i 1989 tegnet en livsforsikring, hvor policen viste et forventet udbetalingsbeløb på 403.000 kroner i 2027. I 2013 valgte han at skifte til markedsrente og fik i den forbindelse en kompensation. Han oplevede, at opsparingen i 2025 kun udgjorde omkring 162.000 kroner, og klagede over, at værdien var opgjort forkert i forhold til det oprindelige beløb i policen. Ankenævnet fandt ikke, at klager havde sandsynliggjort, at selskabet havde beregnet opsparingens værdi forkert. Nævnet lagde vægt på, at beløbet i policen fra 1989 alene var en prognose baseret på det daværende renteniveau, som siden var faldet markant. Desuden bortfaldt de oprindelige garantier, da klager valgte at skifte til markedsrente i 2013, hvorefter opsparingens værdi i stedet afhang af det faktiske investeringsafkast på de valgte investeringer. Selskabet fik derfor medhold. Sagen er en påmindelse om, at gamle prognosetal i pensionspolicer ikke er en garanti, og at et skift til markedsrente indebærer, at man selv bærer risikoen for udviklingen i investeringernes værdi, positivt som negativt.
Resuméet stammer fra Ankenævnet for Forsikrings offentliggjorte afgørelse. Forklaringen nedenfor er skrevet med hjælp fra kunstig intelligens og kontrolleret for anonymisering.
Nævnets resumé
Resumé
Klager over opgørelse af pensionsopsparing. Klager tegnede i 1989 livsforsikring i Statsanstalten for Livsforsikring. Policen blev efterfølgende overtaget af selskabet. I 2013 aftalte klager at overgå til markedsrente, og han modtog en kompensation/omvalgsbonus. Klager anførte, at der af policen fra 1989 fremgik et udbetalingsbeløb på 403.000 kr. i 2027, men at opsparingen i september 2025 alene udgjorde 162.000 kr. Klager anførte, at selskabet havde stillet ham i udsigt, at der ved overgang til Danica Balance i 2013 ville kunne opnås højere afkast. Nævnet fandt, at klager ikke havde sandsynliggjort, at selskabet havde opgjort værdien af klagers pensionsordning forkert. Nævnet bemærkede, at beløbet på 403.000 kr. i policen fra 1989 var udtryk for en prognose, og at renteniveauet i samfundet var faldet markant siden 1989. Nævnet lagde vægt på, at garantierne bortfaldt ved skifte til markedsrente i 2013, og at klager herefter var berettiget til det afkast, der modsvarede investeringsafkastet på de valgte investeringer. Selskab medhold.
Resultat
SELSKAB MEDHOLD
Søgeord
LIVSFORSIKRING, GARANTI, UDBETALING, MARKEDSRENTE, DEPOT
Kilde
Spørgsmål og svar om emnet
- Hvad er præmiefritagelse i en pensionsforsikring, og hvornår kan jeg få det?
- Kan jeg få renter, hvis pensionsselskabet forsinker overførsel af min pension?
- Kan pensionsselskabet kræve arbejdsprøvning, før de udbetaler erhvervsevnetab ved seniorpension?
- Kan pensionsselskabet afvise erhvervsevnetab, når jeg er i fleksjob og lægerne er uenige om arbejdsprøvningen?
Flere sager om samme emne
- PensionMedhold til selskabet
Stop af erhvervsevnetabsydelse efter arbejdsulykke med hjernerystelse
Sagen handlede om en kvinde, der efter en arbejdsulykke med hjernerystelse og blødning søgte om udbetaling af erhvervsevnetabsydelse fra sin …
- PensionMedhold til selskabet
Annulleret konvertering af pensionsordning ved invalidepension
Sagen handlede om en kvinde, hvis pensionsordning blev konverteret til en ny ordning, mens hun havde en verserende ansøgning om invalidepension.
Lægernes Pension
- PensionMedhold til selskabet
Afslag på invalidesum efter nedsat erhvervsevne ved virksomhedslukning
Sagen handlede om en mand, der i mange år havde haft fysisk belastende arbejde, og som var omfattet af en gruppelivsforsikring med ret til invalidesum …
- PensionMedhold til selskabet
Afslag på engangssum fra pension ved tilkendt førtidspension
Sagen handlede om en kunde, der fik afslag på udbetaling af en engangssum fra sin arbejdsmarkedspension i forbindelse med tilkendelse af førtidspension.
- PensionMedhold til selskabet
Klage over rådgivning ved udbetaling af livrente som engangsbeløb
En kvinde klagede over selskabets rådgivning i forbindelse med, at hun fik udbetalt sin livsvarige livrente, der havde en værdi på omkring 20.000 kroner …