Uenighed om dødsfaldssum efter opbrugt ratepension

En pensionsordning var i 2010 overført fra en pensionskasse til det indklagede selskab, hvor forsikrede selv kunne vælge størrelsen på sin dødsfaldssum. I 2018 fik forsikrede besked om, at ordningen blev forbedret, så hele opsparingen ville komme til udbetaling ved død, forudsat at der var en ratepension. I 2023 meddelte selskabet, at ratepensionen var opbrugt, hvorfor hele opsparingen ikke længere ville blive udbetalt ved dødsfald. Efter forsikredes død klagede de efterladte over opgørelsen af dødsfaldssummen. Ankenævnet fandt, at udbetalingerne stemte med den seneste pensionsoversigt, og at konstruktionen indebar, at opsparing over dødsfaldssummen og aldersopsparingen blev sikret gennem en rateforsikring, som bortfaldt, hvis rateopsparingen var opbrugt. Da rateopsparingen netop var opbrugt, kunne selskabet ikke kritiseres for at have ændret oplysningen om udbetaling i 2023. Der blev også lagt vægt på, at selskabet fortsat havde udbetalt dødsfaldssum siden 2010 samt beløb fra aldersopsparingen. Sagen illustrerer, at pensionsordninger med kombinerede dækningselementer kan ændre sig over tid afhængigt af opsparingens sammensætning, og at det er vigtigt at læse pensionsoversigter løbende for at forstå, hvad der reelt vil blive udbetalt ved død.